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家庭理财早规划 看好固定收益类理财模式
作者:转自和讯网 发布时间:2014/1/10 点击:3586
  

处于大众富裕阶层的刘先生今年40岁,是一家外企的高级白领,年薪30万,有两套房产和一辆车,共计约220万元,房贷已还清,一套自住,一套出租,租金每月2500元,每月日常开支约6000元。刘先生的爱人为公务员,每月月薪4000多元,有一个儿子在上初中。

  刘先生有80万元左右的资金用于炒股,但由于行情不好,目前账户资金还剩50余万元。

  刘先生目前急需通过理财规划实现如下目标:有效地规划自己现有存量资产及未来工资收入,为50岁时实现顺利退休打基础,并且有充分的资金让孩子有海外留学的机会。

  宜信财富理财规划师通过分析发现,刘先生的投资单一且为高风险产品,建议产品投资低、中、高搭配,进行资产配置。家庭的日常开支若进行活期储蓄不划算,于是向他推荐了宜信财富的1-12个月固定收益类理财模式,既可以灵活支取,也能享受到高达10%左右的年化收益率。针对刘先生股市中剩余的50万,理财师建议在目前的市场情况下暂时退出股市,投资宜信财富为客户提供的信托、固定收益类投资基金等产品投资方向明确、本金及收益来源充足且可靠,所以本身安全性极高,而且抵押、质押、回购、无限连带责任等风险控制措施保障了本金的安全。

  同时,理财顾规划师还为刘先生提供了优质的保险放心保)投资规划和子女教育发展规划。在保险配置方面可重点补充具有理财功能的险种,这类险种还具有储蓄功能,到期也可作为养老金。孩子的教育金储备是家庭的重要开支之一,由于孩子即将迈入高中阶段,考虑到存在以后出国留学的可能性,最好从本金中划归部分到孩子的教育金专户,并在近2年内保持好这笔资金的流动性。

  通过财富管理给投资者提供多元化的服务,实现更好的生活品质,这是宜信财富以及所有的财富管理机构需要努力的方向,宜信财富首席财富管理专家吕骐博士如是说。 


 

 

 

 

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·王彦廷·
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